Crisis Hipotecaria 101

Bueno como la ignorancia es mucha, o al menos es lo que me he dado cuenta leyendo algunos blogs que hacen su esfuerzo por explicar (de manera errónea), y leyendo los comentarios de la gente en esos mismos blogs y en los comentarios que deja la gente en las noticias en la red, aquí les dejo una leve explicación de lo que está pasando ahora con respecto a la crisis hipotecaria en el gabacho y que ha repercutido en todos los mercados internacionales. Aclaro que yo no soy economista pero no es dificil de entender lo que pasa si se está bien informado.

La crisis hipotecaria actual (subprime mortgage crisis) no es únicamente ocasionada porque los gringos vivan del crédito como algunos claman. Es una irresponsabilidad financiera creada por las instituciones bancarias, solapada por el gobierno, porque genera para los que manejan el dinero, que son unos cuantos, muchas y muy jugosas ganancias.

La crisis tiene que ver con la modificación de leyes federales y estatales, que le permitieron a las compañías financieras e hipotecarias dar créditos indiscriminados a personas riesgosas (eso es por la CRA). Cuando la economía se encontraba en su apogeo hace algunos años, debido a las incursiones bélicas y a la enorme deuda pública en la que EU estaba incurriendo por la guerra en Iraq (simplemente había mucho dinero pero generado en deuda), la gente que antes no podía comprar casa tuvo acceso a crédito pero sin un respaldo económico suficiente. Sin embargo, estas personas que solicitaban créditos hipotecarios eran sujetos a tasas variables, que se modifican basadas en muchos indicadores, pero que al final de cuentas se resumen a la condición económica del país. Si la economía está bien, las tasas son bajas, si hay un desacelere económico, las tasas suben. La gente sin saber a lo que se metía con una tasa variable, después de que vinieron los ajustes, ya no pudo dar el pago de su vivienda.

Pero, ¿que fue lo que influenció la gran pérdida de las financieras?

No es solo que ya la gente ya no pudo pagar, si no que en aquel entonces (en muchos estados que no estaban regulados por sus respectivos gobiernos estatales) mucha gente con las deudas encima, pudo refinanciar sus casas con préstamos de hasta un 110% del costo inflado de la casa, es decir que si tu casa te costo 100 mil dls, y en el apogeo económico eran valuadas en 200 mil dls te podían refinanciar o prestar 220 mil dls en una segunda hipoteca (de una casa que estaba valuada en precios inflados por un aparente y efímero crecimiento económico) pero que no tenían el valor del prestamo.

Al haber una desaceleración, las financieras e hipotecarias no solo dejaron de percibir los pagos crediticios si no los pagos hipotecarios. El dinero simplemente se esfumó, originando lo que hemos visto en las noticias todos los días desde hace unas semanas.

Bueno y así es, a grandes rasgos, lo que originó la crisis del subprime y que a su vez ahora desencadenó en la crisis financiera e hipotecaria del país gabacho, y ésta a su vez la crisis mundial. Espero que quede claro.

Si tienen oportunidad avientense estos videitos que hablan de como se crea el dinero y espero que se den una idea de porque estamos viviendo la actual crisis.

(Y como buena noticia, Bush anda queriendo nacionalizar parcialmente la banca, que para mi es un gran avance y una noticia que la verdad me da mucha esperanza de que estas crisis globalizadas lleguen a su fin y que los magnates bancarios dejen de tenerle la pata en el pescuezo literalmente a todo el mundo).

14 Responses to “Crisis Hipotecaria 101”

  1. Claudia Says:

    http://query.nytimes.com/gst/fullpage.html?res=9C0DE7DB153EF933A0575AC0A96F958260

    Este es un articulo del New York Times que me encontre, es de 1999, y es cuando Fannie Mae relaja sus requerimientos para otorgar creditos, bueno, los creditos que compraba de los bancos. Conozco a varias personas que compraron casas que no podian pagar y es que les soltaban unas casonas tremendas a personas que sus ingresos eran muy bajos y llego un momento en que o comian o pagaban la casa.

    KP, valoro tu opinion y es que leo tanta cosa que a veces no comprendo bien la magnitud de las cosas. Que piensas del mentado ‘bailout’??

  2. KillerPollito Says:

    Uyy Claudia, esto es complicadisimo, son muchas cosas las que ocurren que es dificil de entender, Que va a pasar? No se y no creo que nadie sepa realmente. Yo trataba de explicar como llegamos a este punto. Pero son muchas cosas en realidad. Yo lo explico de forma muy simple. No se si pueda dar respuesta a lo que me preguntas pero ahi te va, ahora un analisis macroeconomico de lo que se genera con la crisis.

    Clinton abre la oportunidad a Fannie Mae, porque las leyes y regulaciones cambian al final de su mandato. Yo no digo que los democratas sean peores que los republicanos, pero si alguien abrio camino a esta crisis ese fue Clinton, Bush solo completa el circulo. Clinton ha estado envuelto en numerosos fraudes (Whitewater Controversy) lo mismo que Bush (vean la pelicula de Loose Change y los videos que dejo aqui, al igual que la pelicula de Why we fight? que ya deje en mi publicacion que lleva el mismo nombre).

    Pero que pasa con las malas decisiones de gobierno? Pues se da pie a la corrupcion porque las compañias financieras tenian respaldo del gobierno, aun y si perdian, no perdian (los riesgos eran absorbidos por el gobierno que tambien estaba involucrado) que se busca entonces? Ah pues inflar la polla, hacerla quebrar y repartir las ganancias. Si no tengo nada que perder, porque no voy a tomar el riesgo? Solo se estaba esperando que el momento adecuado llegara y llego. Eso fue lo que paso con Fannie Mae y Freddie Mac, el gobierno estaba respaldando irresponsablemente los riesgos y ahora todo se conjuga (ellos huelga decir, que no pierden).

    Bueno la crisis al final de cuentas, es buena para todos. Hay una vuelta a la realidad economica, los bancos se regulan, las leyes se modifican, obviamente hay afectaciones (sobre todo en los paises mas pobres que sufren con su deuda externa) pero de alguna manera se evita que este tipo de irresponsabilidades vuelvan a ocurrir, hay gasto en infraestructura y programas sociales, las irregularidades salen a la luz, se evidencia la corrupcion, en si las ventajas son muchas cosas.

    El Bailout se tenia que hacer. No habia vuelta de hoja, pero creo que eso no es lo importante. Lo importante es que se acabo con 200 años del mismo sistema bancario corrupto (si me preguntas entramos a la era del social banking, gracias al internet, por lo menos a eso vamos) La necesidad de monstruosas organizaciones creadas en base a intereses politico-economico (y a las especulaciones) se vienen abajo. Los mercados se van a seguir desplomando. Se acaba la bolsa de valores como la conocemos. Estamos entrando a un nuevo orden de economia.

    Ahora Bush quiere nacionalizar parcialmente la banca en EU y creo que ya se comprobo que la libertad del neoliberalismo es un peligro si no hay una regulacion responsable del gobierno (el sistema por si mismo es corrupto y corruptor) y hay que cambiar el sistema. Te imaginas un banco de la reserva federal apegado a estatutos gubernamentales y abierto a la transparencia de operaciones? Las cosas toman otra direccion y otra dimension. Si se hacen las cosas correctas se podra evitar que los ciclos de corrupcion, de malversacion y manipulacion en base a intereses particulares, se repitan. Y ojala eso ocurra porque si no, entrando en los mismos patrones de hace 80 años en menos de 10 años estaremos en un conflicto belico mundial.

    Como evitar que los ciclos se repitan? Hay que buscar la independencia energetica, crear comunidades sutentables en base a economias locales, y descentralizar el gobierno federal. Hay que romper los circulos actuales de poder global. Tenemos que cambiar de direccion. El dinero del bailout debe de ser usado para eso y no para rescatar un sistema que probo ser un fiasco. Y eso es lo que se debe de buscar en el cambio de gobierno. La pregunta es, quien de los personajes presidenciables es el indicado? chan chan chan chan… no se. Ahorita la moneda esta en el aire y previo al cambio de gobierno, Henry Paulson tiene la decision en sus manos con el dinero del Bailout. A ver que pasa. (Nada mas como nota final: Adivina quienes son los asesores financieros de Obama?).

  3. Cayman Says:

    Orale Killer muy interesante, oye y quienes son los asesores financieros de Obama?

  4. Claudia Says:

    Los asesores financieros de Obama??? que dos de ellos estuvieron de acuerdo con la reforma de Clinton, no?? o eran asesores de Clinton???

    Oye, me acabas de explicar algo y lo entendi mejor que lo que lees en WSJ. Pero lo de que es beneficioso para todos, solo si aprendemos de los errores y estructaramos las cosas en base a lo aprendido y la historia nos demuestra que somos medio cabezones, pero debemos esperar lo mejor.

    Me gusta la idea del banco federal aunque soy muy mal pensada sobre los organismos de gobierno, creo que los privados tienden a cuidar mas de corrupcion porque a final buscan el ‘profit’. A que te refieres con un ‘social banking’?? Crees que sea posible lo que dicen que en diez años se logre la independencia energetica en EU?? A mi, en realidad, no me gusta McCain y mucho menos Palin. Gracias por esto.

    KP, como recuerdas tanto nombre (CRA, subprime mortgage crisis, Bush)?? yo muy apenas me se los nombres de mis hijos y eso porque lo tengo apuntado dentro de mi zapato con tinta indeleble, me canse de gritar y gritar y que no me hicieran caso porque no eran sus nombres.

  5. hortografika Says:

    Ah si la vida fuera como dijo mi hija alguna vez… Mami, porque hay pobreza… ¿Qué no pueden hacer más dinero? Que hagan mas billetes!!!

  6. KillerPollito Says:

    Si Claudia y Cayman, esos mismos de Fannie Mae. De hecho estos canijos tienen la pata metida en la puerta del sistema financiero y politico desde siempre.

    Desde mi punto de vista es beneficioso por el simple hecho de que se busque un cambio. No se puede continuar creando capital en base a la especulacion en los mercados porque asi como aparece el dinero de la nada, asi tambien desaparece. La banca de inversion ya pertenece al gobierno al declararse las financieras e hipotecarias en banca rota. Eso es por default. Ahora tiene que buscar la manera de regularla aunque no intervenga de manera directa en las operaciones.

    El gobierno tambien busca el profit y si tienes razon, se presta a la corrupcion pero cuando el sistema lo permite. La gente tiene miedo de politicas socialistas sobre todo los gringos, porque el gobierno en el pasado siempre tendio a oscurecer el sistema para propiciar la corrupcion. A rio revuelto, ganancia de pescadores. Por eso se dice generalmente que hay 3 maneras de hacer las cosas: For profit, non-profit or worst case, by the government.

    Eso es precisamente lo que se tiene que evitar, la corrupcion en el sistema. La corrupcion ocurre en las compañias siendo privadas y es mas peligroso, que sin regulacion, los lobbyist negocien con los legisladores acuerdos en beneficio de los intereses que defienden.

    El social banking son networks donde un grupo de personas comunes y corrientes pueden prestar o recibir prestamos fraccionados de los mismos miembros sin intermediarios y donde la deuda se divide entre los miembros para reducir el riesgo de perdida. Igual que en la inversion pero sin compra y venta de acciones. No hay prestamos mayoritarios, si no que todos se benefician de igual manera.

    Y si tu niña tiene razon hortografika, el dinero si se puede hacer nada mas haciendo mas billetes, la cosa es que alguien, gobierno o bancos tienen que absorber la deuda para crear el dinero y alguien tiene que pagar ademas los intereses, y no lo van a hacer si no hay un beneficio de por medio. Mucha gente se pregunta que porque en lugar de hacer el bailout para rescatar a empresas de la quiebra, porque no se ayuda a la gente afectada por la perdida de sus casas. Pero no hay respuesta.

    Hay una teoria que dice que el sistema de credito del imperio romano fue lo que propicio su caida.

  7. Gabi-licious Says:

    Muy interesante Killer. Yo la neta, de politica no escribo (ojo! no por eso deja de interesarme) pero al Killer se le da, y la explicacion es bastante buena. Gracias!!

  8. Toño Says:

    Hay joven yo de politica no se nada, y de economia menos.

    Lo que sé es que los que metiron al mundo en esta picnhi crisis financiera no han perdido un solo centavo, mucha gente perderá sus casa, sus coches y muchisismos mas veran mermados sus ingresos, otros compraran menos con lo mismo, y unos no pudimos comprar el carro que una semana antes decidimos comprar porque el maldito precio del dolar se disparo. pero los hijos de la chingada que nos metieron en esto, siguen disfrutando de los mismos beneficios.

    Me recordo un poema de Sabines (lo vuelto a releer) y le atribuye a un ministro la siguiente frase:
    “con el pueblo me limpio el culo”
    a eso es a lo que aspira el pueblo
    a ser papel higienico.

    Mas o menos así, ya me dio coraje, chinaco!!!

  9. KillerPollito Says:

    No se enoje Lic. a todos nos afecta de una u otra manera. (Yo tambien me he visto afectado con las crisis financiera). Algunos planes tendran que posponerse por algunos meses. Saludos.

  10. El Aza Says:

    Checaste la columna de Federico Reyes Heroles (14/10/08) en El Norte (Grupo Reforma)?

    Son cosas interesantes, nadie habla de la economia de Africa!!!

    Clinton-Bush-Obama?… A este ultimo lamentablemente se le esta sobrevaluando, seria una lastima que defraudara la confianza de sus “compatriotas”.

    Por otro lado, creo que aun existen paises que estan excentos de la crisis economica de EEUU, por desgracia México no es uno de ellos…

    Saludos!!

  11. Resumidas con el Killer (24 de Octubre 2008) « De Cosas Piores Says:

    […] un principio? (Se la dejo de tarea, pásele a la columna editorial si quiere enterarse de lo que originó la crisis). Y luego se preguntan porque se siguen desplomando los mercados […]

  12. KillerPollito Says:

    No tengo acceso al Reforma Aza, soy pobre😦

  13. DonKilluminati Says:

    Vayamos al grano, pa’ cuando nos ponen los chips estos pinchis gringos, jaja.

  14. KillerPollito Grinch Says:

    jajaja ya mero ya mero DonKill

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